动作区域性农商行的代表，广州农商银行的贪图窘境，也折射出部分中小银行在利率市集化、行业竞争加重、监管趋严布景下，靠近的盈利阵势转型、风险管控升级、合规体系完善等共性辛劳。

文/财经不雅察者

3月27日，广州农村买卖银行表示2025年年度贪图数据，全年终了营业收入153.90亿元，同比着落2.79%；包摄于母公司股东的净利润21.22亿元，同比微增1.98%。动作港股上市的区域性农商行，该行已连结四年出现营业收入下滑，从2021年的234.8亿元降至2025年的153.90亿元，四年间营收累计缩水超80亿元，盈利增长乏力态势突显。

营收执续下滑 盈利成立乏力

2025年，广州农商银行营收陆续下行趋势，成为其上市以来首个连结四年营收下滑的周期。数据表示，2022年至2024年，该行营业收入隔离为225.12亿元、181.38亿元、158.24亿元，逐年递减，2025年进一步降至153.90亿元。与营收执续下滑变成对比的是，该行净利润在2023年、2024年连结两年着过期，2025年虽终了小幅增长，但增速仅1.98%，盈利成立动能暴露不及。

从金钱欠债端看，限度2025年末，该行金钱总和达13800.08亿元，较岁首增长1.29%；客户进款总和10082.67亿元，增长2.94%，欠债端保执踏实增长。但中枢信贷业务出现收缩，客户贷款和垫款总和7060.58亿元，较岁首减少141.76亿元，降幅1.97%，信贷投放力度松开，成为营收下滑的要要紧素。

金钱质地承压 风险想法走弱

2025年末，广州农商银行金钱质地想法出现恶化，不良贷款率升至1.86%，较上年末飞腾0.2个百分点。为秘密不良风险，该行计提拨备，但拨备秘密率降至161.85%，较上年末大幅着落22.49个百分点，风险回击才能有所削弱。

老本填塞水平同步承压，中枢一级老本填塞率9.61%，较上年末着落0.29个百分点；老本填塞率13.98%，着落0.54个百分点。该行默示，老本填塞率下滑主要因老本净额降幅跨越风险加权金钱降幅，2025年末老本净额1116亿元，较上年末减少68亿元，降幅5.77%，主要受金融金钱公允价值着落影响。尽管各级老本填塞率仍优于监管模范，但执续下行趋势值得警惕。

投诉量居高不下 作事质地受锻真金不怕火

2025年，广州农商银行销耗者投诉量保管高位，全年受理各渠谈投诉共1044件，投诉主要围聚在广东省内，业务类别以信用卡协商还款、信用卡催收纠纷为主。该行虽称投诉实时办结率100%，但千余件投诉量折射出其零卖业务，尤其是信用卡业务在作事经由、催收科罚等方面存在短板。

连年来，该行执续推动投诉处理机制建设，但投诉总量未出现暴露着落，销耗者权利保护使命仍靠近较大压力，作事质地与客户体验的提高任重谈远。

监管罚单翻倍 内控合规缝隙频现

合规贪图方面，广州农商银行杰出分支行连年屡次收到监管处罚，内控科罚问题隆起。2024年，该行及分支行共收到6张监管罚单，较2023年的3张翻倍增长，罚单数目权臣增多。

2025年5月，广东金融监管局发布处罚决定，直指广州农商银行及羊城支行职工活动科罚轨制不健全、科罚不到位，未能实时发现职工账户非常，内控科罚严重违背审慎贪图规章，总行被罚金30万元，羊城支行被罚金40万元。2026年1月，肇庆监管分局对广州农商银行肇庆分行开出罚单，因非法办理银行承兑汇票业务、非法向小微企业转嫁用度，分行被罚金45万元，有关株连东谈主被劝诫。

从罚单推行看，职工活动科罚、信贷业务合规、作事收费范例等边界均存在非法问题，反应出该行在内控体系建设、分支机构科罚、业务经由把控等方面存在系统性缝隙，合规风险防控才能有待加强。

区域布局与发展隐忧

广州农商银行前身为1952年景立的广州市农村信用妥洽社，2009年改制为股份制买卖银行，2017年在香港上市。限度2025年末，该行领有530家分支机构，其中广州地区509家，并在寰球9省市设立22家珠江村镇银行，变成以广州为中枢、辐照寰球的网点布局。

但在限制推广的同期，该行靠近盈利下滑、金钱质地承压、合规风险飞腾等多重挑战。连结四年营收下滑，重复不良率飞腾、拨备秘密率着落、老本填塞率走低，以及投诉量居高、监管处罚增多等问题，其贪图踏实性与可执续发展才能受到锻真金不怕火。

动作区域性农商行的代表，广州农商银行的贪图窘境，也折射出部分中小银行在利率市集化、行业竞争加重、监管趋严布景下，靠近的盈利阵势转型、风险管控升级、合规体系完善等共性辛劳。异日，该行怎样扭转营收下滑趋势、改善金钱质地、强化内控合规开yun体育网，将成为其能否终了矜重发展的要津。